Современный бум потребительского кредитования в РФ: повышение социальной эффективности кредитования населения как мера антициклического регулирования

ШАФИРОВ Л.А.
депутат Законодательного Собрания Ростовской области, кандидат социологических наук, Магистр делового администрирования (MBA) в сфере финансовых услуг и страхования, степень присуждена Университетами Санкт-Галлен (Швейцария), HEC (Монреаль, Канада) и Vlerick Leuven Gent Management School (Гент, Бельгия)

TERRA ECONOMICUS, 2013, Том 11 (номер 1.2),

с. 34-42

В статье приведены основные характеристики современного бума потребительского кредитования в России. Меры регулирования бума потребительского кредитования домохозяйств предложено рассматривать с учетом динамики показателя текущей долговой нагрузки домохозяйств с низким и средним уровнем доходов, основываясь на положениях гипотезы финансовой нестабильности Х.Ф. Мински и необходимости повышения социальной эффективности потребительского кредитования.

скачать полный текст статьи

Ключевые слова: кредит; потребительский кредит; кредитование населения; социальная эффективность; институты; антициклическое регулирование; целевое назначение кредита; кредитная экспансия; местное экономическое развитие; дискреционный доход; домохозяйство; финансы развития

Список литературы:

Агенство ВЭП (2010). Сельские учреждения мелкого кредита в России до 1917 года. Доступно на: http://www.vep.ru/bbl/history/cbr21-2.html.
ВЦИОМ (2013)a. Инвестиционные представления россиян, или Куда деть «лишние» деньги? Доступно на: http://wciom.ru/index.php?id=459&uid=113598. (дата доступа: 4.01.2013).
ВЦИОМ (2013)b. Население начинает тратить как можно больше, хотя это жуткая ошибка. Доступно на: http://wciom.ru/index.php?id=269&uid=113551. (дата доступа: 18.01.2013).
Гуриев С., Цывинский О. (2012). Россия — лидер по неравенству распределения богатства. Газета Ведомости. Доступно на: http://www.vedomosti.ru/opinion/news/5739241/pervaya_sredi_neravnyh. (дата доступа: 6.11.2012).
Заседание Межрегионального банковского совета при Совете Федерации ФС РФ. (2013). Доступно на: http://arb.ru/arb/press-on-arb/3172631/. (дата доступа: 12.03.2013).
Консультант +. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности. Таблица 3. Доступно на: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=139493;dst=0;ts=ADD332CA0647A681B86FBE81B95B4E3A;rnd=0.3469358559232205.
Кредитовик.ру (2012). Для чего берут кредиты, кто берет, где и когда. Доступно на: http://www.kreditovik.ru/info.php?id=336.
Лаврушин О. (2012). Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования. С. 185. Доступно на: http://www.ozon.ru/context/detail/id/18575389/.
Лаврушин О.И. (2013). Кредитная экспансия и управление кредитом. Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации. Москва. С. 60–61. Доступно на: http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/4-3-1_09.htm&pid=pdko&sid=dopk.
Межрегиональный банковский совет при Совете Федерации (2012). Проблемы потребительского кредитования в регионах. Доступно на: http://www.budgetrf.ru/Publications/Magazines/VestnikSF/2012/16_459/VSF_NEW_16_459.pdf. (дата доступа: 14 марта 2012).
Министерство экономического развития РФ (2012). Гарантийный Фонд. Доступно на: http://www.economy.gov.ru/minec/about/structure/depmb/doc20100402_05?presentationtemplate=docHTMLTemplate1&presentationtemplateid=2dd7bc8044687de796f0f7af753c8a7e&WCM_Page.ResetAll=TRUE&CACHE=NONE&CONTENTCACHE=NONE&CONNECTORCACHE=NONE.
Национальное Бюро кредитных историй (2012). “НБКИ пришло к выводу о «закредитованности» населения”. Доступно на: http://www.nbki.ru/company/news/?id=959&sphrase_id=15195. (дата доступа: 17.09.2012).
Носкова Е. (2012). Взрывной рост. Российская бизнес-газета. Доступно на: http://www.rg.ru/2012/10/16/krediti.html. (дата доступа: 16.10.2012).
Носкова Е. (2013). Поддержку банков усилят. Российская бизнес-газета. Доступно на: http://www.rg.ru/2013/03/19/krediti.html. (дата доступа: 19.03.2013).
Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (2013). (утв. Банком России 26.03.2004 N 254-П) (ред. от 24.12.2012) (Зарегистрировано в Минюсте России 26.04.2004 N 5774) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2013). Доступно на: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=139493;dst=0;ts=ADD332CA0647A681B86FBE81B95B4E3A;rnd=0.3469358559232205.
Правительство Ростовской области (2011). Деятельность фондов поддержки малого предпринимательства и фондов местного развития. Доступно на: http://www.donland.ru/Default.aspx?pageid=102259. (дата доступа: 1 полугодие 2011).
Старостина Н. (2012). Заемщиков обяжут сообщать о займах в бюро кредитных историй. Доступно на: http://www.rbcdaily.ru/finance/562949985296156. (дата доступа: 10.12.2012).
Федеральная служба Государственной статистики. (2012). «Распределение общего объема денежных доходов населения в 2011 и 2012 годах». Доступно на: http://www.gks.ru/free_doc/new_site/population/urov/urov_32kv.htm.
ФОМ-Медиа (2011). Стратегии планирования семейного бюджета. Доступно на: http://fom.ru/Ekonomika/10261. (дата доступа: 21.11.2011).
ЦБ РФ (2009). Обзор финансовой стабильности. Доступно на: http://www.cbr.ru/analytics/fin_stab/fin-stab-2012_2-3r.pdf. (дата доступа: декабрь 2009).
ЦБ РФ (2013)a. Данные об объемах кредитов, депозитов и прочих размещенных средств, предоставленных организациям, физическим лицам и кредитным организациям за 2009, 2012 и начало 2013 годов. Доступно на: http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/4-3-1_09.htm&pid=pdko&sid=dopk; http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/4-3-1_13.htm&pid=pdko&sid=dopk; http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/4-3-1_12.htm&pid=pdko&sid=dopk.
ЦБ РФ (2013)b. Информация о рисках кредитования физических лиц в 2009, 2012 и начале 2013 года. Доступно на: http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/risk_09.htm&pid=pdko&sid=ITM_60627; http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/risk_13.htm&pid=pdko&sid=ITM_60627; http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/risk_12.htm&pid=pdko&sid=ITM_60627.
ЦБ РФ (2013)c. Отдельные показатели по кредитам в рублях, предоставленным кредитными организациями физическим лицам. Доступно на: http://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?Month=02&Year=2013&TblID=4-6. (дата доступа: 1 февраля 2013).
ЦБ РФ (2012). Годовой обзор финансового рынка за 2012 год. С. 43. Доступно на: http://www.cbr.ru/analytics/fin_r/fin_mark_2012.pdf.
ЦБ РФ (2012)a. Вестник Банка России. № 74(1392). Доступно на: http://www.cbr.ru/publ/vestnik/ves121221074.pdf. (дата доступа: 21 декабря 2012).
ЦБ РФ (2012)b. Вестник Банка России. № 78(1396). Доступно на: http://www.cbr.ru/publ/vestnik/ves121229078.pdf. (дата доступа: 29 декабря 2012).
Экспресс-исследование: Микрофинансовые институты и бюро кредитных историй – пересечение интересов (2012). Москва. Доступно на: http://www.nbki.ru/upload/2012_09_05_microfinans.pdf. (дата доступа: 05. 09. 2012 года).
Andrew G. Berg, Jonathan D. Ostry. (2011). «Inequality and Unsustainable Growth: Two Sides of the Same Coin?»..International Monetary Fund. Доступно на: http://www.imf.org/external/pubs/ft/sdn/2011/sdn1108.pdf. (дата доступа: April 8, 2011).
Balls A. (2011). Do Lending Booms Lead to Financial Crises?. The National Bureau of Economic Research. Доступно на: http://www.nber.org/digest/sep01/w8249.html.
Barn C. (2009). The 4$ trillion housing headache. CNN Money. Доступно на: http://money.cnn.com/2009/05/27/news/mortgage.overhang.fortune/index.htm. (дата доступа: 27 May 2009).
Baragas A., Dell’Ariccia G. (2008). Credit Boom: the Good, the Bad and the Ugly. Доступно на: http://www.bcb.gov.br/Pec/Depep/Seminarios/2008_XSemAnualMetasInflBCB/Arquivos/2008_XSemAnualMetasInflBCB_GiovannDellAriccia.pdf.
Basel Committee on Banking Supervision (2010). «Basel III: A global regulatory framework for more resilient banks and banking systems». Доступно на: http://www.bis.org/publ/bcbs189.pdf. (дата доступа: December 2010).
Credit Suisse. Global Wealth Report 2012 (2012). P. 53. Доступно на: http://economics.uwo.ca/news/Davies_CreditSuisse_Oct12.pdf. (дата доступа: October 2012).
Dell’Ariccia G., Igan D., Laeven L. (2011). Credit Booms and Lending Standards: Evidence from the Subprime Mortgage Market. International Monetary Fund. Доступно на: http://www.imf.org/external/pubs/ft/wp/2008/wp08106.pdf.
Elekdag S., Wu Y. (2011). Rapid Credit Growth: Boon or Boom-Bust? International Monetary Fund. Доступно на: http://www.imf.org/external/pubs/ft/wp/2011/wp11241.pdf.
Euromonitor International (2013). Consumer lending in Russia.. Доступно на: http://www.euromonitor.com/consumerlending-in-russia/report. (дата доступа: February 2013).
International Monetary Fund. (2004). ARE CREDIT BOOMS IN EMERGING MARKETS A CONCERN? Доступно на: http://www.imf.org/external/pubs/ft/weo/2004/01/pdf/chapter4.pdf.
Investopedia. (2012). Definition: Discretionary Income. Доступно на: http://www.investopedia.com/terms/d/discretionaryincome.asp.
Minsky H.P. (1975). John Maynard Keynes. New York: Columbia University Press.
Minsky H.P., Whalen C.J. (1996–1997). Economic Insecurity and the Institutional Prerequisites for Successful Capitalism. Journal of Post Keynesian Economics. Winter.
Minsky H.P. (1992). The Financial Instability Hypothesis. Working Paper No. 74. P. 6. May. Доступно на: http://www.levyinstitute.org/pubs/wp74.pdf.
Minsky H.P. (1992). The Financial Instability Hypothesis. Working Paper. No. 74. Доступно на: http://www.levyinstitute.org/pubs/wp74.pdf. (дата доступа: May 1992).
Minsky H.P. (1985). The Financial Instability Hypothesis: A Restatement. Arestis P., Skouras. Post-Keynesian Economic Theory. Brighton: Wheatshea.
Rajan R. (2010). Fault Lines: How Hidden Fractures Still Threaten the World Economy. Princeton: Princeton University Press.
Reinventing Retail Banking Series (2011). “Rebuilding the Relationship Bank Delivering a complete customer experience”. Доступно на: http://www.deloitte.com/assets/Dcom-SouthAfrica/Local%20Assets/Documents/ZA_FSI_Rebuilding_Relationship_Bank_Study_160810.pdf.
The 99% Declaration (2012). Доступно на: http://www.the99declaration.org/. (дата доступа: July 2-4, 2012).
The Economist (2008). The end of the affair. Доступно на: http://www.economist.com/node/12637090?story_id=12637090. (дата доступа: 20 Novamber 2008).
The Global Alliance for Banking on Values. Доступно на: http://www.gabv.org/.
U.S. Securities and Exchange Commission (2009). Ponzi Schemes – Frequently Asked Questions. Доступно на: http://www.sec.gov/answers/ponzi.htm.
Veblen Th. (1902). The Theory of the Leisure Class: An Economic Study of Institutions. New York: Macmillan, pp. 68–101.
Wolf M. (2009). Japan’s lessons for a world of balance-sheet deflation. Financial Times. Доступно на: www.ft.com%2Fcms%2Fs%2F0%2F774c0920-fd1d-11dd-a103-000077b07658.html&_i_referer=http%3A%2F%2Fen; wikipedia.org%2Fwiki%2FCauses_of_the_2007%25E2%2580%25932012_global_financial_crisis. (дата доступа: 17 February 2009).

Издатель: Южный Федеральный Университет
Учредитель: Южный федеральный университет
ISSN: 2073-6606