Роль органов местного самоуправления в системе кредитования населения: координирование в интересах предпринимательского сообщества региона

Л.А. ШАФИРОВ
кандидат социологических наук, магистр делового администрирования (MBA), докторант SKEMA Business School (Lille, France) и программы DBA Финансового университета при Правительстве РФ

TERRA ECONOMICUS, 2013, Том 11 (номер 4.1),

с. 90-101

В статье обоснована необходимость корректировки реализуемого Центральным банком РФ курса, акцентирующегося преимущественно на административно-экономических мерах в рамках кредитной политики, которые больше связаны с манипулированием количественными показателями кредитования населения и ужесточением требований к определенным категориям заемщиков, в отсутствие попыток переориентирования целей заемщиков, что, будучи эффективной мерой изменения качества институциональной среды в сфере кредитования населения, могло бы способствовать рационализации кредитного поведения заемщиков и его гармонизации с интересами субъектов малого и среднего предпринимательства. Обоснована координирующая роль органов местного самоуправления, выступающего важным фактором активизации ресурсов социального капитала для стимулирования местного и регионального экономического развития.

скачать полный текст статьи

Ключевые слова: кредитование населения; социально-эффективное кредитование; институциональная политика; финансы развития

Список литературы:

Вольчик В.В., Оганесян А.А. (2012). Институциональные условия предпринимательской деятельности в контексте последствий глобализации // ТЕRRА ECONOMICUS, т. 10, № 2, ч. 3, с. 122–125. Доступно на: http://sfedu.ru/evjur/data/2012/journal10.2.3.pdf.
Гимпельсон В., Капелюшников Р. (2005). Нестандартная занятость и российский рынок труда. Препринт WP3/2005/05. М.: ГУ ВШЭ, 36 с. Доступно на: https://www.hse.ru/data/2010/05/04/1216408139/WP3_2005_05.pdf.
Дементьева С., Шестопал О., Власова Н. (2013). ЦБ и Минфин сошлись на потолке // Коммерсантъ, № 174 (5205), 25 сентября. Доступно на: http://www.kommersant.ru/doc/2304407.
Дончевский Г.Н., Шафиров Л.А., Устина Н.А. (2013). Демонстрационно-технологический полигон как средство инноватизации результатов научной деятельности в области управления муниципальными образованиями // Вопросы регулирования экономики (Journal of Economic Regulation), т. 4, № 2, с. 69–86. Доступно на: http://hjournal.ru/journals/jer4.2.pdf.
Ефимов В.М. (2013). От машин удовольствия к моральным сообществам (Размышления над новой книгой Джеффри Ходжсона) // Journal of Institutional Studies (Журнал институциональных исследований), т. 5, № 2, с. 7–47. Доступно на: http://ecsocman.hse.ru/data/2013/08/10/1251247886/jis5.2-2.pdf.
Земледельцы Красносулинского района, Гуково и Зверево объединяются. (2012). Доступно на: http://www.shafirov.ru/novosti-i-meropriyatiya/item125.
Инициатива по разработке и принятию областной программы содействия гражданам в газификации жилья. (2012). Доступно на: http://www.shafirov.ru/zakonodatelnie-initsiativi-/initsiativao-razrabotke-i-prinyatiyu-oblastnoy-programmi-sodeystviya-gragdanam-v-gazifikatsii-gilya.
Калининградская областная Дума. Официальное интернет-представительство (2012). Форум садоводов и огородников, 27 апреля // Доступно на: http://duma39.ru/deputies/nikulin/news/6393/.
Камаев В.Д. (2002). Экономическая теория. Доступно на: http://uchebnik-besplatno.com/ekonomicheskaya-teoriya-uchebnik/instrumentyi-ekonomicheskoy-politiki.html.
Коммонс Дж.Р. (2012). Институциональная экономика // ТЕRRА ECONOMICUS, т. 10, № 3, с. 69–76. Доступно на: http://ecsocman.hse.ru/data/2012/11/20/1251380341/journal10.3.1-7.pdf.
КонсультантПлюс (2013). Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности (утв. Банком России 26.03.2004 № 254-П) (ред. от 06.09.2013) (Зарегистрировано в Минюсте России 26.04.2004 № 5774). Доступно на: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_152449/.
Королева А. (2013). Защита от риска // Expert Online, 16 сентября. Доступно на: http://expert.ru/2013/09/16/zaschita-ot-riska/.
Кривов В.Д. (2012). Проблемы потребительского кредитования в регионах (материалы заседания Межрегионального банковского совета при Совете Федерации Федерального Собрания Российской Федерации) // Аналитический вестник, № 16 (459). Доступно на: http://www.budgetrf.ru/Publications/Magazines/VestnikSF/2012/16_459/VSF_NEW_16_459.pdf.
Министерство сельского хозяйства и продовольствия Ростовской области (2013). Коллективное садоводство. Доступно на: http://www.don-agro.ru/index.php?id=103.
Моисеев С. (2013). Кредитная угроза: чем закончится бум потребительского кредитования // Forbes, 23 апреля. Доступно на: http://www.forbes.ru/finansy/rynki/238128-kreditnaya-ugrozachem-zakonchitsya-bum-v-potrebitelskom-kreditovanii.
РБК (2013). ЦБ: Рост рынка потребительского кредитования надо «охладить» до 20% // РБК, 2 октября. Доступно на: http://www.rbc.ru/rbcfreenews/20131002132040.shtml.
РИА Новости (2013). ФК «УРАЛСИБ» подтвердила курс на социально ориентированный бизнес // РИА Новости, 17 октября. Доступно на: http://ria.ru/economy/20131017/970731208.html.
РоссельхозБанк (2013). Кредитование населения. Доступно на: http://www.rshb.ru/natural/crediting/.
Рощина Я.М., Сухова А.С. (2010). Факторы частного сельскохозяйственного производства российских домохозяйств // Экономическая социология, т. 11, № 2, с. 21–53. Доступно на: http://ecsoc.hse.ru/data/2010/03/31/1234590642/ecsoc_t11_n2.pdf.
Руденко П., Волкова О. (2013). Долговая карта России: где живут самые закредитованные россияне // Forbes, 11 сентября. Доступно на: http://www.forbes.ru/infographics/finansy/igroki/244502-dolgovaya-karta-rossii-gde-zhivut-samye-zakreditovannye-rossiyane. Дата доступа: 10.10.2013.
Сазонова О., Кривошеев К. (2013). Газификация области: миссия невыполнима // Аргументы недели Юг, 13 марта. Доступно на: http://argumentsweek.ru/donpanorama/111-gazifikaciya-oblastimissiya-nevypolnima.html.
Сангалова И. (2013). Россияне оправились от кризиса и набрали долгов // РБК. Личные финансы, 15 февраля. Доступно на: http://lf.rbc.ru/recommendation/potreb/2013/02/15/222564.shtml.
СИА (2013a). Аналитический комментарий. Владимир Путин недоволен темпами газификации Дальнего Востока // СИА, 19 июля. Доступно на: http://sia.ru/?section=5798&action=show_news&id=264150.
CИА (2013b). «Времена, когда коллектор ассоциировался у россиян с битой, молотком и паяльником, прошли» // CИА, 28 октября. Доступно на: http://sia.ru/?section=484&action=show_news&id=269862.
Совет Федерации Федерального Собрания Российской Федерации (2013). Валентина Матвиенко предложила учесть международный опыт поддержания ставки рефинансирования ниже инфляции. 12 марта. Доступно на: http://council.gov.ru/press-center/news/28229/.
Федеральная служба государственной статистики (2013a). Доходы, расходы и потребление домашних хозяйств в 2013 году. Доступно на: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/publications/catalog/doc_1140096812812.
Федеральная служба государственной статистики (2013b). Численность и состав населения. Доступно на: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/population/demography/#. Дата доступа: 9.10.2013.
Ходжсон Дж.М. (2003). Скрытые механизмы убеждения: институты и индивиды в экономической теории // Экономический вестник Ростовского государственного университета, т. 1, № 4, с. 11–30. Доступно на: http://sfedu.ru/evjur/data/2003/journal1.4.pdf.
Центральный банк Российской Федерации (2008). Информация о рисках кредитования физических лиц в 2008 году. Доступно на: http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/risk_08.htm&pid=pdko_sub&sid=ITM_60627.
Центральный банк Российской Федерации (2012). Обзор финансовой стабильности. Доступно на: http://www.cbr.ru/analytics/fin_stab/fin-stab-2012_2-3r.pdf?pid=fin_stab&sid=ITM_31265.
Центральный банк Российской Федерации (2013a). Информация о рисках кредитования физических лиц в 2013 году. Доступно на: http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/risk_13.htm&pid=pdko_sub&sid=ITM_60627.
Центральный банк Российской Федерации (2013b). Информация по проектам нормативных актов Банка России по регулированию деятельности кредитных организаций. Доступно на: http://www.cbr.ru/analytics/print.aspx?file=standart_acts/Projects/130913_41_info.htm&pid=project&sid=ITM_45688.
Центральный банк Российской Федерации (2013c). Обзор финансовой стабильности. Доступно на: http://www.cbr.ru/analytics/fin_stab/fin-stab-2012-13_4-1r.pdf?pid=fin_stab&sid=ITM_31265.
Центральный банк Российской Федерации (2013d). Сведения о кредитах, предоставленных физическим лицам, по состоянию на 1.09.2013 г. Доступно на: http://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?Month=09&Year=2013&TblID=302-02M&pid=sors&sid=ITM_12916. Дата доступа: 10 октября 2013.
Шафиров Л.А. (2013). Современный бум потребительского кредитования в РФ: повышение социальной эффективности кредитования населения как мера антициклического регулирования // TERRA ECONOMICUS, т. 11, № 1, ч. 2, с. 34–42. Доступно на: http://sfedu.ru/evjur/data/2013/journal11.1.2.pdf.
Шестопал О., Хвостик Е. (2013). Занимательная бедность // Коммерсантъ, № 191 (5222), 18 октября. Доступно на: http://www.kommersant.ru/doc/2322404?isSearch=True.
Benedikter R. (2011). European Answers to the Financial Crisis: Social Banking and Social Finance. Available at: http://iis-db.stanford.edu/docs/526/social_banking.pdf.
Brodbeck H. (2013). Values in Internal Marketing – Living the Brand in Sustainable Banking. BadenBaden: Nomos Verlag, 270 s.
Federal Reserve Bank of St. Louis (2013). FRED Graph. Available at: http://research.stlouisfed.org/fred2/graph/?graph_id=136424&category_id=7519.
Guene C., Mayo E. (eds.) (2001). Banking and Social Cohesion: Alternative Responses to a Global Market. Charlbury, Oxfordshire: Jon Carpenter Publishing.
Loonin D., Plunkett T. (2003). Credit Counseling In Crisis: The Impact on Consumers of Funding Cuts, Higher Fees and Aggressive New Market Entrants. A Report by The National Consumer Law Center and Consumer Federation of America, April 9. Available at: file:///C:/Program%20Files%20(x86)/Opera/ profile/temporary_downloads/credit_counseling_report.pdf
Nordahl D. (2009). Public Produce: The New Urban Agriculture. Washington DC: Island Press.
Smit J., Ratta A., Nasr J. (1996). Urban Agriculture: Food, Jobs, and Sustainable Cities. United Nations Development Programme (UNDP). New York.
The Federal Reserve Board (2013). Household Debt Service and Financial Obligations Ratios. Available at: http://www.federalreserve.gov/releases/housedebt/default.htm.
Vandemeulebroucke V., Beck K., Käuefer K. (2010). Networking Social Finance. Brussels, 140 p. Available at: http://www.social-banking.org/fileadmin/isb/Artikel_und_Studien/Networking_Social_Finance_Beck_Kaeufer_Vandemeulebrouke.pdf.
Weber O., Remer S. (eds.) (2011). Social Banks and the Future of Sustainable Finance. Routledge, 238 p.

Издатель: Южный Федеральный Университет
Учредитель: Южный федеральный университет
ISSN: 2073-6606